ISA계좌만기 | ISA 계좌 만기일 설정 추천·수령 방법과 세금

ISA 만기 잔액은 전부 또는 일부를 연금계좌에 납입할 수 있습니다.
납입 기한은 만기일부터 60일 이내예요.

연금계좌로 넣으면 연금계좌 세액공제 한도가 전환금액의 10%와 300만원 중 적은 금액만큼 늘어납니다.
해야 할 일은 잔액 확인, 납입, 세액공제 확인 세 가지예요.

ISA계좌만기, 잔액 전부나 일부를 연금계좌에 넣을 수 있어요

ISA가 만기가 되면 남은 잔액의 전부 또는 일부를 연금계좌에 납입할 수 있습니다.
만기 잔액이 5,000만원이라면 전환금액이 5,000만원일 수도, 1,500만원일 수도 있어요.

이렇게 연금계좌로 옮기는 금액을 전환금액이라고 부릅니다.
전환금액은 뒤에 나오는 세액공제 한도를 계산하는 기준이 돼요.

ISA 계좌 만기일 설정 추천, 먼저 의무가입기간 3년을 봐요

업계 안내 기준으로 일반형 ISA의 의무가입기간은 3년입니다.
만기일을 몇 년으로 둘지는 가입한 금융회사의 ISA 상품 안내에서 확인하는 순서가 먼저예요.

만기 뒤 돈을 넣을 곳을 미리 생각해 둔다면 연금저축과 IRP 내용을 먼저 살펴보세요.
연금계좌 종류별 차이는 각 글에서 볼 수 있어요.

ISA 계좌 만기 후 수령 방법, 만기일부터 60일 이내에 납입해요

만기 잔액을 연금계좌로 옮기는 기한은 만기일부터 60일 이내입니다.
순서는 세 단계예요.

1. 만기 여부와 잔액을 확인한다
2. 만기일부터 60일 이내 연금계좌 납입을 진행한다
3. 납입한 과세기간의 세액공제 적용 여부를 확인한다

납입하는 금액은 만기 잔액의 전부여도, 일부여도 됩니다.
연금계좌에서 돈을 받는 방법은 아래 연금저축 모음에서 이어서 볼 수 있어요.

ISA 계좌 만기 세금, 전환금액의 10%와 300만원 중 적은 쪽이에요

연금계좌로 옮기면 연금계좌 세액공제 한도가 늘어납니다.
늘어나는 만큼은 전환금액의 10%와 300만원 중 적은 금액이에요.

전환금액만 놓고 계산하면 이렇게 됩니다.
상한은 300만원이라서 전환금액이 3,000만원을 넘어도 늘어나는 한도는 300만원에서 멈춰요.

• 전환금액 1,000만원 → 10%는 100만원, 300만원보다 적으니 한도 100만원 확대
• 전환금액 2,500만원 → 10%는 250만원, 300만원보다 적으니 한도 250만원 확대
• 전환금액 4,000만원 → 10%는 400만원, 300만원이 더 적으니 한도 300만원 확대

연금저축 쪽 계좌 내용은 아래 모음에서 이어서 볼 수 있어요.

ISA 계좌 만기 연장, 만기 여부와 잔액 확인이 첫 순서예요

연장 기간이나 최대 기한, 변경 방법을 알아볼 때도 먼저 계좌의 만기 여부와 남은 잔액을 확인합니다.
납입 기한이 만기일부터 시작하니 만기일을 정확히 아는 것이 첫 순서예요.

연금계좌로 넣는 쪽을 택하면 연금보험까지 포함해 개인연금 전체 흐름을 개인연금에서 볼 수 있어요.

ISA 계좌 만기 해지나 재가입을 할 때, 먼저 볼 것

해지나 재가입을 따로 생각하기 전에 지금 계좌가 어느 단계인지부터 가립니다.
단계마다 할 일은 아래처럼 갈려요.

• 만기가 됐고 잔액이 남아 있어요 → 연금계좌로 넣을 금액을 전부로 할지 일부로 할지 정하기
• 이미 연금계좌로 넣었어요 → 납입한 과세기간의 세액공제 적용 여부 보기
• 연금계좌 쪽이 헷갈려요 → 퇴직연금과 개인연금저축 비교해 보기

ISA계좌 만기후 조치 방법, 납입한 해의 세액공제 적용을 봐요

연금계좌 납입을 마쳤다면 마지막 순서가 남아 있습니다.
납입한 과세기간에 세액공제가 적용되는지 확인하는 단계예요.

일부만 납입한 경우의 계산 예시입니다.
만기 잔액이 5,000만원이고 그중 1,500만원만 연금계좌에 넣었다면 전환금액은 1,500만원입니다.
10%는 150만원이고 300만원보다 적으니 확대되는 한도는 150만원이에요.

자주 묻는 질문

ISA 만기 잔액은 어디에 넣을 수 있나요?

연금계좌에 납입할 수 있습니다. 잔액의 전부도, 일부도 가능해요.

연금계좌 납입은 언제까지 해야 하나요?

ISA 만기일부터 60일 이내입니다. 기한은 만기일부터 세요.

세액공제 한도는 얼마나 늘어나나요?

전환금액의 10%와 300만원 중 적은 금액만큼 늘어납니다. 전환금액이 3,000만원이면 300만원이에요.

일반형 ISA 의무가입기간은 몇 년인가요?

업계 안내 기준으로 3년입니다.

ISA 계좌 만기 연장이나 해지는 어떻게 하나요?

먼저 만기 여부와 남은 잔액을 확인하고, 연금계좌로 넣을지는 만기일부터 세는 기한 안에서 정하세요.

ISA 만기 연금계좌 납입 바로 준비하기

만기 여부와 잔액을 확인했다면 납입 금액을 정할 차례입니다.
퇴직연금 수령과 IRP 쪽도 아래에서 바로 볼 수 있어요.