연금보험 | 국민연금보험·개인연금보험·종류·수령 방법과 세금

종신형 연금보험은 연금을 받을 때 원천징수세율 3%가 적용됩니다.
2026년 1월 1일 이후에 받는 연금부터 해당돼요.

연금수령 개시를 신청한 뒤에는 보험료를 더 낼 수 없습니다.
국민연금보험과 개인연금보험은 따로 봐야 해요.

연금보험 종류, 우체국도 보험 유형으로 따로 나눠요

우체국 금융상품몰은 보험상품을 유형별로 나누고, 그중 하나로 연금보험을 안내합니다.
가입 전에 상품 유형부터 구분해 보세요.

검색하면 저축성연금보험, 일시납연금보험, 변액연금보험, 하이브리드연금보험 같은 이름이 나와요.
이름이 낯설면 보험료를 내는 방식과 연금을 받는 방식 두 가지를 기준으로 구분해 보세요.

• 목돈을 한 번에 넣고 싶어요 → 일시납연금보험 이름의 상품을 살펴봐요
• 매달 나눠 넣고 싶어요 → 월납 방식의 연금보험을 살펴봐요
• 평생 받고 싶어요 → 종신형 연금보험을 살펴봐요

개인연금 전체 구조는 개인연금에서 먼저 볼 수 있어요.

국민연금보험과 개인연금보험, 나눠서 봐야 해요

국민연금보험과 연금보험은 따로 봐야 합니다.
두 가지를 하나로 합쳐 계산하지 말고 각각의 연금액을 따로 적어 두세요.

개인연금보험은 내가 직접 가입하는 상품이라 가입 증서와 약관이 기준이 돼요.
국민연금과 개인연금을 합친 노후 생활비는 은퇴 준비에서 큰 그림으로 볼 수 있어요.

종신연금보험 세금, 원천징수세율은 3%예요

국세청은 종신형 연금보험의 원천징수세율을 3%로 안내합니다.
2026년 1월 1일 이후 연금수령분부터 적용돼요.

예를 들어 한 달에 연금 100만원을 받으면 100만원 × 3% = 3만원이 원천징수되고, 손에 쥐는 돈은 97만원입니다.
1년이면 연금 1,200만원에 36만원이에요.

종신형 연금보험이나 종신형연금보험으로 검색하는 분은 이 3%를 가장 먼저 기억해 두세요.
3%는 종신형 기준이라, 종신형이 아닌 상품이라면 국세청 연금소득 안내에서 세율을 따로 찾아보세요.

연금보험 수령 방법, 개시 신청 뒤엔 보험료를 못 내요

국세청은 종신형 연금보험에서 연금수령 개시를 신청한 뒤에는 연금보험료를 납입하지 않아야 한다고 안내합니다.
그래서 개시를 신청하기 전에 납입 계획부터 끝내 두는 게 좋아요.

1. 납입 기간이 끝났는지 확인하기
2. 연금수령 개시를 신청하기
3. 신청 뒤에는 보험료 납입을 멈추기
4. 매달 받는 연금에서 3%가 원천징수되는지 보기

우체국 보험은 폰뱅킹 안내에 연금 조회 서비스가 있습니다.
어느 회사 상품이든 내 연금이 얼마인지 알고 싶다면 연금저축 수령액과 같은 기준으로 비교해 보세요.

저축성연금보험·일시납연금보험·변액연금보험, 고르는 기준이 달라요

저축성연금보험, 일시납연금보험, 변액연금보험은 이름이 달라도 같은 순서로 비교하세요.
먼저 종신형인지 확인하고, 그다음 보험료 내는 기간과 연금 개시 나이를 적어 보세요.

• 한 번에 큰 돈을 넣어요 → 일시납 연금보험을 살펴봐요
• 운용 성과가 연금에 반영돼요 → 변액연금보험은 운용 방식을 먼저 봐요
• 평생 받는 게 목표예요 → 종신형으로 설계됐는지 봐요
• 받을 때 세금이 궁금해요 → 위의 3% 원천징수 기준을 먼저 봐요

비과세연금보험과 연금보험 소득공제는 가입한 상품의 약관에서 조건을 찾아 적어 두세요.
비슷한 이름의 연금저축보험은 별도 상품이라 따로 비교해 보세요.

연금보험 비교가 막힐 때, 먼저 볼 것

연금보험 비교사이트나 연금보험 추천 순위를 보기 전에 내가 어떤 방식으로 받을지부터 정하세요.
종신형인지, 몇 년 동안 받을지, 언제부터 받을지가 정해지면 비교가 쉬워져요.

• 수익률을 비교하고 싶어요 → 같은 유형의 상품끼리 같은 기준일로 비교해요
• 수령액이 궁금해요 → 가입한 회사의 연금 조회 서비스를 먼저 써요
• 세금이 걱정돼요 → 종신형이라면 3% 원천징수를 기준으로 계산해요
• 이미 납입 중이에요 → 연금수령 개시 신청 전까지만 보험료를 낼 수 있어요

연금보험수익률과 연금보험 수령액은 같은 유형, 같은 기준일로 나란히 놓아야 비교가 됩니다.
가입한 보험사 설계서의 연금 개시 나이와 지급 방식을 먼저 열어 보세요.

연금저축·IRP와 나란히 놓고 노후 연금을 짜요

연금보험은 연금저축, IRP와 나란히 놓고 노후 연금을 짤 수 있어요.
연금저축과 IRP는 연금저축과 IRP에서 따로 볼 수 있습니다.

세 가지를 한 표에 놓고 받는 시기와 세금을 맞춰 보는 방식이 가장 쉬워요.
연금 개시 시기를 정할 때는 연금수령 개시 신청 뒤에 보험료를 낼 수 없다는 규칙을 꼭 기억해야 합니다.

집이 있다면 주택연금을 더하는 방법도 있어요.
주택연금 조건은 주택연금 조건에서 볼 수 있습니다.

자주 묻는 질문

종신형 연금보험의 원천징수세율은 얼마인가요?

3%입니다. 2026년 1월 1일 이후 연금수령분부터 적용된다고 국세청이 안내해요.

연금수령을 시작한 뒤에도 보험료를 낼 수 있나요?

종신형 연금보험은 연금수령 개시를 신청한 뒤에는 연금보험료를 납입하지 않아야 합니다.

국민연금보험과 개인연금보험은 같은 건가요?

따로 봐야 해요. 개인연금보험은 내가 가입하는 보험 상품이라 가입한 회사와 약관 기준으로 받고, 국민연금은 별도 제도입니다.

연금보험 비교는 무엇부터 해야 하나요?

받는 방식부터 정하세요. 종신형인지, 받는 시기가 언제인지가 정해지면 같은 유형끼리 비교하기 쉬워요.

내 연금이 얼마인지 어디서 조회하나요?

우체국 보험은 폰뱅킹 안내에 연금 조회 서비스가 있어요.

연금보험 수령액 바로 확인하기

연금수령 개시 전에 얼마를 받을지부터 보는 게 순서예요.
수령액과 가입 조건은 아래에서 바로 볼 수 있습니다.