역모기지 | 주택역모기지론 계산·역모기지론 뜻·조건과 월 수령액

주택연금은 집을 담보로 금융기관에서 매달 노후생활자금을 받는 국가 보증 금융상품이고, 역모기지론이라고도 부릅니다.
월 수령액은 부부 중 연소자의 나이와 주택가격 시세로 정해져요.

2026년 3월 1일 기준 종신지급 정액형 예시로, 연소자 70세에 일반주택 3억원이면 월 92만3천원입니다.
다만 예상 조회금액은 실제 월지급금이나 인출한도와 달라질 수 있어요.

역모기지론 뜻, 집을 담보로 매달 연금을 받는 제도예요

역모기지론에 해당하는 주택연금은 근저당권 설정이나 신탁등기로 집을 담보로 제공하고, 금융기관에서 월별 노후생활자금을 받는 상품입니다.
일반형은 주택을 담보로 노후생활자금을 월별 연금 형태로 받아요.

담보제공 방식은 근저당권 설정과 신탁등기 두 가지입니다.
배우자 승계 절차는 어느 방식이냐에 따라 달라져요.

역모기지론 조건, 가입 나이와 공시가격 기준이 먼저예요

가입은 부부 중 1명이 55세 이상이고 부부 합산 공시가격 등이 12억원 이하인 주택 소유자 등 조건을 충족해야 합니다.
실제 거주와 국적 같은 추가 요건도 있어요.

가입 가능 여부를 가르는 공시가격과 월 수령액을 정하는 주택가격 시세는 서로 다른 값입니다.
공시가격이 기준 안에 들어도 월 수령액 산정에는 시세를 씁니다.

역모기지 월수령액, 70세 3억원이면 월 92만3천원이에요

같은 연소자 70세 기준으로 주택이 10억원이면 월 307만8천원입니다.
2026년 3월 이후 가입자 기준으로, 공사 자료를 인용한 보도에 나온 값이에요.

1. 연소자 70세 · 3억원 → 2026년 3월 1일 기준 공사 예시
2. 72세 · 시세 4억원 → 129만7천원에서 133만8천원
3. 72세 · 정액형 일반주택 10억원 → 324만4천원에서 약 334만5천원

2026년 3월 1일 이후 신규 가입자의 월지급금은 평균 3.13% 올랐습니다.
이 개편은 신규 가입자에게만 적용되고 기존 가입자에게 소급되지 않아요.

주택역모기지론 계산, 연소자 나이와 시세와 지급방식을 봐요

공사의 예상연금조회는 부부 중 연소자의 연령을 기준으로 월지급금을 산정합니다.
실제 월지급금은 주택가격, 연령, 지급방식에 따라 정해져요.

1. 부부 중 연소자의 나이 확인
2. 공시가격이 아닌 주택가격 시세 확인
3. 지급방식 고르기

• 종신지급, 확정기간 등 → 지급 기간을 정하는 방식
• 정액형, 초기증액형, 정기증가형 등 → 금액이 움직이는 방식
• 초기증액형 → 3·5·7·10년 후 초기 금액의 70% (공개 자료 기준)
• 정기증가형 → 3년마다 4.5% 증가 (공개 자료 기준)

역모기지 보증료, 처음 1%와 매년 0.95%예요

공개 자료 기준으로 2026년 3월 신규 가입자의 초기보증료는 주택가격의 1.5%에서 1.0%로 내려갔습니다.
연보증료는 대출잔액의 0.75%에서 0.95%로 올랐어요.

초기보증료 환급기간은 3년에서 5년으로 늘었습니다.
이 변경도 신규 가입자 기준이에요.

역모기지 가입이 막힐 때, 먼저 볼 것

• 2주택 합산이 12억원을 넘어요 → 공개 자료 기준으로 가입 후 3년 내 1채를 팔면 가입할 수 있어요
• 요양시설 입소나 병원 입원으로 집을 비워요 → 2026년 6월부터 비거주에도 연금이 유지돼요
• 집을 임대하고 싶어요 → 공사 승인을 받으면 전체 임대가 허용돼요
• 자녀에게 이어 주고 싶어요 → 55세 이상 자녀는 세대이음 주택연금으로 승계할 수 있어요
• 저가주택이에요 → 시가 1억8천만원 미만이면 우대 폭이 14.8%에서 20.5%로 커졌어요

이미 가입한 분은 위 개편이 소급되지 않는다는 점부터 보세요.
상속까지 함께 고민한다면 상속과 상속재산분할 협의서도 이어서 볼 수 있어요.

역모기지론 신청 방법, 예상연금조회부터 시작해요

신청 전에 한국주택금융공사 예상연금조회로 우리 집 월지급금을 먼저 가늠합니다.
상품 설명은 공사의 주택연금 안내에 있어요.

1. 예상연금조회로 월지급금 가늠하기
2. 나이, 공시가격, 거주, 국적 요건 맞는지 보기
3. 근저당권 설정과 신탁등기 중 담보제공 방식 정하기

단계별 절차는 주택연금 신청방법에서, 공단 안내는 주택연금공단에서 이어 볼 수 있습니다.
농지연금 조건은 별도 글에서 볼 수 있어요.

자주 묻는 질문

역모기지론은 무슨 뜻인가요?

집을 담보로 금융기관에서 월별 노후생활자금을 받는 국가 보증 금융상품이고, 주택연금이 여기에 해당해요. 담보는 근저당권 설정 또는 신탁등기로 제공합니다.

역모기지 가입 나이는 몇 살인가요?

주택소유자 또는 배우자가 55세 이상이어야 해요. 실제 거주와 국적 같은 추가 요건도 함께 봅니다.

역모기지 월수령액은 어떻게 정해지나요?

부부 중 연소자의 나이, 주택가격 시세, 지급방식에 따라 산정돼요. 예상 조회금액은 실제 월지급금과 달라질 수 있습니다.

역모기지 금리는 얼마인가요?

금리 수치는 한국주택금융공사 주택연금 안내에서 확인하세요. 보증료는 초기보증료와 연보증료로 나뉩니다.

주택담보대출이 남았거나 가입 뒤 집을 팔 때는 어떻게 하나요?

한국주택금융공사 상담에서 가입 가능 여부와 매매 절차를 먼저 확인하세요.

역모기지 월 수령액 바로 계산하기

연소자 나이와 집 시세를 넣어 예상 월 수령액을 보세요.
예상연금 조회 방법과 가입 조건도 이어서 볼 수 있어요.